Кредитные риски по возрасту

Тип статьи:
Авторская

В Казахстане растет число займов через микрофинансовые организации (МФО). На начало 2019 года кредитный портфель МФО, по данным Ассоциации микрокредитных организаций Казахстана (АМКОК), составил 219,1 млрд тенге, что на 37% больше в сравнении с началом 2018 года. При этом, как отмечают специалисты альтернативного кредитования, с каждым годом увеличивается количество молодых заемщиков. Однако большее доверие у финансовых организаций вызывают клиенты старшего поколения.


Цифровая компания Solva провела исследование среди своих заемщиков. Аналитики пришли к выводу, что чаще ими становятся молодые люди от 22 до 30 лет, которых в первую очередь привлекает возможность получения денег, не выходя из дома и используя гаджеты. По полученным данным в 2018 году почти 60% были оформлены с компьютера, 30% с мобильного телефона, 10% с планшетов.
Одной из причин активного роста доли молодых клиентов является отказ в кредитовании в банках. Которые неохотно кредитуют без кредитной истории или с небольшим доходом, сокращая выдачу
молодым заемщикам. Обычно у группы 18-25 лет отсутствует какая-либо кредитная
история, а это почти 40% аудитории.
Доля молодых
клиентов (20 -25 лет) оформивших цифровой кредит используя электронно -цифровую подпись (ЭЦП) по сравнению с 2018 годом выросла 25%. Семь из десяти заемщиков — моложе 35 лет. Около 55% — люди от 31 до 40 лет.
Экономически активнее женщины — их примерно на 10% больше среди заемщиков. По количеству займов лидируют Астана и Алматы, дальше идут Карагандинская, Восточно – Казахстанская и Туркестанская
области. Чаще всего кредиты оформляют на обучение, отпуск, медицинские услуги, развитие своего
бизнеса. Большая часть указала в назначении займа неотложные семейные нужды -ремонт, подарки близким на большие праздники. Средний чек по розничным займам в 2018 году составил 411 тыс. тенге. К слову, годом раньше он составлял 433 тыс.тенге.
Кредитные риски по возрасту
У молодых заемщиков выше кредитный риск, их платежеспособность недооценивают примерно на 40%. Повысить доверие к молодым клиентам МФО могут, используя помимо классических инструментов другие параметры для анализа заемщика: fraud-скоринг, поведенческую биометрию, «цифровой след» в интернете, каждый третий казахстанец присутствует в соцсетях, можно узнать круг общения, семью,
понять, где работает и решить ответственный ли клиент.
Гораздо больше доверия у МФО к людям старше 50 лет, их доля в числе займов постоянно увеличивается. За первые пять месяцев 2019 г. на категорию до 55 лет приходилось около 35% от всех займов возрастных заемщиков. Еще 10% — это заемщики до 60 лет и 5% до 65 лет. Доля самой большой возрастной группы выросла почти в 3 раза. Уровень одобрения для новых заемщиков один из самых
высоких по сектору – он достигает 40-50%.
Старшее поколение использует небанковский сектор чаще из-за отказа в банке. Консервативные финансовые структуры не хотят выдавать также и возрастным клиентам длинные кредиты, особенно без страховки, опасаясь не успеть получить средства назад, пенсионерам труднее найти поручителя. Кроме этого, как правило, клиентам этих возрастных категорий нужны небольшие суммы, банкам невыгодно с
ними работать, потому что стоимость привлечение и обслуживания всех клиентов -одинакова.
«Безусловно, пожилыелюди более ответственные. Оформление кредита для них — это, как правило,
решение обдуманное. Они четко понимают — какую сумму они берут, на что потратят и в какой срок смогут выплатить. Умеют планировать и правильно оценивают свои возможности обслуживания долга. И как следствие, аккуратно погашают задолженность, не допускают просрочек. Молодежь более импульсивна в своих планах, они больше ценят скорость. Предпочитают заплатить больше ради оперативности и комфорта оформления. Собирать бумаги, стоять в очереди и ждать решения в течение дня. Для них это уже вчерашний день» — Марат Бекжанов, генеральный директор Solva.

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!